3 étapes pour choisir le bon régime d'assurance-maladie – Le Motley Fool

Si vous avez 65 ans ou plus et êtes admissible à Medicare, il est temps de regarder votre plan pour l'année prochaine. La période d'inscription ouverte va du 15 octobre au 7 décembre. Si vous souhaitez apporter des modifications à votre plan, c'est votre chance.

Pendant la période d'inscription ouverte, vous pouvez passer d'un plan Medicare original à un plan Medicare Advantage (ou inversement). Vous pouvez également changer de plan Advantage à ce moment-là ou, si vous avez une couverture Medicare Part D, vous pouvez passer à un autre plan Part D. Si par le passé vous avez manqué votre chance de souscrire à une couverture de la Partie D, vous pouvez également vous inscrire dès maintenant lors de votre inscription ouverte (bien que vous puissiez encourir une pénalité pour une inscription tardive).

Si vous ne souhaitez pas modifier votre plan, vous n'avez rien à faire maintenant. Toutefois, même si vous souhaitez rester avec le même plan, votre couverture et vos primes pourraient changer pour la prochaine année. Les plans disponibles changent d'année en année, il pourrait donc y avoir une meilleure option maintenant. Il n’est jamais inutile d’examiner votre couverture actuelle et les autres régimes disponibles pour voir si vous pourriez obtenir une meilleure offre ailleurs.

Ce n'est pas toujours facile de parcourir des dizaines de plans différents et de peser vos options, mais c'est indispensable si vous voulez être sûr que vous avez choisi le bon plan pour vous. Les soins de santé sont l’une des dépenses les plus importantes que vous ferez à la retraite, et choisir un mauvais régime pourrait vous coûter des milliers de dollars. Pour vous assurer de choisir la meilleure option, voici trois étapes à suivre:

1. Estimez le type de couverture santé dont vous aurez besoin en 2019

Vous ne pouvez pas toujours prévoir quels types de problèmes de santé se poseront au cours de la prochaine année. Mais vous pouvez estimer le type de couverture dont vous aurez besoin en fonction de votre état de santé actuel et du type de soins médicaux que vous avez reçus par le passé.

Par exemple, si vous savez que vous allez prendre certains médicaments sur ordonnance, vous aurez peut-être besoin d'un plan Medicare Part D ou d'un plan Advantage incluant une couverture pour médicaments. De même, si vous avez récemment reçu un diagnostic de problème de santé nécessitant une visite au bureau d'un spécialiste, il serait peut-être judicieux de disposer d'un plan qui couvrira ce problème.

C’est également un bon moment pour passer en revue toutes les visites que votre médecin a effectuées au cours de la dernière année pour obtenir un aperçu des soins médicaux que vous avez reçus – il est facile d’oublier ces visites au cours d’une année. Et assurez-vous de tout inclure, des rendez-vous pour la vision aux visites chez les spécialistes, en passant par les examens généraux. Ensuite, utilisez cet instantané comme jauge pour ce à quoi 2019 ressemblera en termes de soins de santé. Vous pouvez vous attendre à ce que ce soit similaire à 2018, ou vous pouvez estimer que vous aurez plus ou moins de visites chez le médecin au cours de la prochaine année.

2. Passez en revue toutes vos options de plan et comparez les coûts

Une fois que vous avez une idée du type de soins médicaux dont vous aurez besoin, il est temps de commencer à comparer les plans. Le meilleur endroit pour commencer à naviguer est le Plan Finder de Medicare.gov. Vous pouvez entrer votre code postal pour voir les plans disponibles dans votre région, entrer des informations sur votre plan actuel et votre couverture, et voir toutes vos options.

Vous pouvez également filtrer vos résultats en fonction de la prime mensuelle, de la franchise annuelle et des options de couverture. Vous pouvez même rechercher des régimes s'adressant aux personnes handicapées ou ayant besoin de soins de longue durée.

Une fois que vous avez réduit votre liste de plans disponibles, vous pourrez voir une comparaison côte à côte de votre plan actuel et des autres options disponibles. Ici, vous pouvez comparer des variables telles que les primes mensuelles, les franchises annuelles et le co-paiement et la coassurance des médicaments sur ordonnance, les limites de dépenses à la charge et les coûts totaux estimés par an.

N'oubliez pas que les coûts ne sont pas le seul facteur à prendre en compte, et le fait qu'un plan soit moins cher ne signifie pas nécessairement qu'il est meilleur. Le Plan Finder comprend également la note moyenne des clients pour chaque plan, ce qui peut vous donner une bonne idée du type de service à la clientèle auquel vous pouvez vous attendre. Parfois, il peut être intéressant de payer plus pour un plan avec un service client exceptionnel que de prendre un risque avec un plan moins coûteux qui pourrait aboutir à une année de frustration.

3. Assurez-vous que vos médecins sont couverts

Même si vous n'envisagez pas de changer de plan, les fournisseurs du réseau peuvent changer chaque année. Assurez-vous donc de vérifier que vos médecins et hôpitaux préférés sont toujours couverts par votre plan. Si vous passez à un nouveau plan, il est encore plus important de voir si vos médecins sont inclus – si vous passez à un nouveau plan parce que c'est moins cher, mais que vous devez payer des prix hors réseau, le nouveau plan pourrait finir par être plus coûteux que votre premier.

Pour vérifier si vos médecins sont couverts, vous devrez généralement rechercher le plan spécifique. La plupart des compagnies d'assurance vous permettent de rechercher des fournisseurs de soins de santé sur leur site Web pour voir s'ils sont en réseau. Mais cette méthode n’est pas toujours la plus fiable, car les réseaux changent régulièrement et les sites Web ne sont pas toujours à jour.

Une autre solution consiste à appeler votre médecin et à lui demander si votre médecin est en réseau avec votre régime d'assurance. Soyez aussi précis que possible ici, car parfois les médecins sont en réseau avec certains régimes et pas d'autres, même auprès de la même compagnie d'assurance. Si vous avez le numéro d'identification fiscale de votre médecin, vous pouvez également appeler la ligne générale du fournisseur d'assurance et lui demander si votre médecin est en réseau avec le plan spécifique que vous envisagez.

L'inscription à un plan d'assurance-maladie peut être un problème, mais il est important de faire vos recherches pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre possible. Un couple moyen de 65 ans peut s'attendre à dépenser environ 280 000 $ pendant sa retraite pour couvrir les coûts de soins de santé, et choisir le mauvais plan peut rendre les soins de santé plus coûteux que nécessaire.