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Voici quelques nouvelles encourageantes pour les personnes qui mettent de l'argent de côté pour leur retraite: l'IRS a relevé les limites de cotisation de 2019 pour divers types de comptes d'épargne-retraite et de comptes d'épargne-santé. Si vous participez à un régime 401 (k) ou similaire, vous devez garder à l’esprit les nouvelles limites lorsque vous réfléchissez à votre trésorerie et à votre planification financière pour l’année prochaine.
Plans parrainés par l'employeur
Le plafond annuel des cotisations en 2019 pour les régimes à avantages fiscaux tels que 401 (k), 403 (b), 457, etc. s’élève à 19 000 $, en hausse par rapport à la limite actuelle de 18 500 $. Et si vous avez 50 ans ou plus à n’importe quel moment de l’année (même si votre cinquantième anniversaire tombe le 31 décembre), vous pouvez également faire des contributions de rattrapage supplémentaires de 6 000 $, pour une contribution annuelle totale de 25 000 $.
Plans 401 (k) indépendants
Les personnes qui travaillent à leur compte peuvent également créer et financer leur propre régime 401 (k) de partage des bénéfices, ce qui permet les mêmes plafonds de contribution que ceux mentionnés ci-dessus. Les travailleurs indépendants peuvent faire deux types de contributions à ces régimes: la contribution de l'employé et la contribution de l'employeur liée à la participation aux bénéfices. Ce type de régime est facile à mettre en place dans une grande société de courtage. Les cotisations réduisent votre revenu brut ajusté, ce qui vous permet de réaliser des économies d’impôt considérables.
Pour une personne qui déclare un bénéfice net d'environ 80 000 $ provenant d'un travail indépendant, la contribution totale avant impôt s'élève à environ 33 900 $ en 2019. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer à environ 39 900 $. Si vous avez 50 ans ou plus et réalisez un bénéfice de 196 000 $ ou plus en 2019, la contribution maximale avant impôt est de 62 000 $, ce qui correspond également à la contribution annuelle maximale pour ce type de régime.
Plans de l'IRA
La nouvelle limite pour les contributions aux IRA pour les moins de 50 ans avec un revenu salarial gagné est passée de 5 500 dollars à 6 000 dollars. Cette limite s'applique à tout type d'IRA en 2019. Les personnes âgées de 50 ans et plus en 2019 peuvent apporter une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 USD, pour une contribution annuelle totale de 7 000 USD.
L'IRS a également annoncé qu'il avait augmenté toutes les limites de revenu utilisées pour déterminer l'admissibilité aux contributions déductibles aux IRA traditionnels, Roth IRA et même pour avoir demandé le crédit Savers.
Les contribuables célibataires qui sont admissibles à un régime de retraite professionnel sont également admissibles à verser une contribution déductible de l'impôt à un IRA si leur revenu brut ajusté est inférieur à 64 000 $ (103 000 $ pour les mariés) en 2019. Ce montant est supérieur à 63 000 $ (en célibataire) et 101 000 USD (mariés) en 2018. Cette déduction est supprimée lorsque l’AGI se situe entre 64 000 USD et 74 000 USD (célibataire) et entre 103 000 USD et 123 000 USD (marié).
La fourchette de revenus pour faire des contributions à un Roth IRA en 2019 est de 122 000 USD à 137 000 USD (célibataires et chefs de ménages) et de 193 000 USD à 203 000 USD (mariés).
Le plafond de revenu 2019 pour le crédit Savers (également appelé crédit d'impôt pour cotisations à l'épargne-retraite), qui concerne les travailleurs à revenu faible à moyen qui cotisent à un régime de retraite ou à un IRA, est de 64 000 USD pour les travailleurs mariés (comparativement à 63 000 USD), 48 000 USD. pour les chefs de ménage et 32 000 dollars pour les déposants célibataires (au lieu de 31 500 dollars).
Comptes d'épargne santé
Le plafond annuel des cotisations HSA en 2019 pour les personnes ayant une couverture médicale unique est de 3 500 USD, soit une augmentation de 50 USD par rapport à 2018. La limite est de 7 000 USD pour les personnes couvertes par les régimes familiaux admissibles (contre 6 900 USD en 2018). Mais si vous avez 55 ans ou plus en 2019, vous pouvez verser 1 000 USD de plus par an, soit 4 500 USD au total pour une HSA pour les célibataires et 8 000 USD pour les familles.
Si vous êtes inscrit à un régime de soins de santé à franchise élevée, vous devriez vraiment profiter de cette opportunité d'économies spéciale. Assurez-vous de mettre de côté de l’argent avant impôt dans une HSA, car vous ne payez pas d’impôts sur les gains, qui peuvent également être retirés exempts d’impôt à la retraite lorsque vous vous utilisez pour vous rembourser des frais médicaux admissibles.
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